martedì 7 giugno 2011

Caratteristiche dei mutui variabili a rata costante

I mutui variabili a rata costante sono finanziamenti indicizzati in cui le variazioni di tasso si riflettono sulla durata e non sulla rata. In pratica, l'importo da pagare ogni mese viene mantenuto sempre uguale, mentre a variare è la durata del rimborso. I tempi di restituzione si allungano se i tassi d'interesse crescono, si accorciano quando il costo del denaro scende. I mutui variabili a rata costante si adattano a chi vuole chiedere in prestito una somma elevata, ma ha bene in mente lo sforzo massimo che può sostenere mese dopo mese e, quindi, non si pone limiti di tempo nel chiudere i conti con la banca. Per contro è impossibile preventivare quando si finirà di rimborsare il prestito e se i tassi variano continuamente, i tempi possono allungarsi di molto. L'aumento del costo del denaro intacca il rimborso di capitale e quindi il debito residuo scende più lentamente. I mutui variabili a rata costante non vanno mai avviati quando i tassi sono ai minimi, perché è certo che la durata sarà più lunga di quella preventivata. E, comunque, sono da scegliere unicamente i prodotti per i quali è prevista una durata massima, al termine della quale l'eventuale debito residuo rimane a carico della banca. Non vanno, a nostro avviso, mai avviati per durate superiori a 20 anni perché altrimenti il rischio è addirittura, in caso di aumento repentino dei tassi, di dover pagare rate composte di soli interessi. In nessun caso bisogna, infine, avviare mutui di questo tipo se non c'è la garanzia contrattuale che la rata potrà aumentare rispetto a quella iniziale.
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