martedì 7 aprile 2009

Valutazione del Prestito Proteggi Mutuo di banca Intesa Sanpaolo

Tra la miriade di offerte inerenti il settore dei prestiti personali e dei mutui ipotecari, il "Prestito Proteggi Mutuo" di banca Intesa Sanpaolo è, di sicuro, unico nel suo genere.

In pratica, questa forma di finanziamento è destinata al pagamento rateale della "Polizza Proteggi Mutuo" che, in maniera del tutto facoltativa, il cliente titolare di un mutuo, può sottoscrivere, qualora lo ritenga opportuno, per mettersi al riparo da imprevisti che possano inficiare la propria capacità ad adempiere agli obblighi assunti in sede contrattuale.

Senza addentrarci troppo nell'analisi di questa polizza, compito che esula dai contenuti del blog, diciamo, invece, che il "Prestito Proteggi Mutuo" è totalmente esente da spese di istruttoria e di incasso rata, eccezion fatta per le spese inerenti le comunicazioni periodiche che si attestano sui 2 euro cadauna. E' previsto il pagamento di una penale per l'estinzione anticipata del prestito che ammonta all'1% del debito residuo.

I tassi d'interesse applicati, assolutamente in linea con la media di mercato, si attestano all'8,50% per ciò che attiene il TAN e al 9,28% per quel che riguarda il TAEG. Le rate possono essere pagate mensilmente per periodi che vanno da un minimo di 12 mesi ad un massimo di 360, ovvero 30 anni.

Se, ad esempio, il costo della polizza fosse di 2000 euro e il cliente decidesse di rateizzarlo contraendo il "Prestito Proteggi Mutuo", avrebbe, dunque, la facoltà di farlo secondo questo schema:

IMPORTO     DURATA      1a rata     rate successive     TAEG     TOTALE RIMBORSATO
 
 2000       12 mesi     183,75 €        174,44 €        9,24%        2102,59 € 
 2000       60 mesi      50,35 €         41,03 €        9,06%        2471,12 €
 2000      120 mesi      34,11 €         24,80 €        9,01%        2985,31 €
 2000      180 mesi      29,01 €         19,69 €        8,99%        3553,52 €
 2000      240 mesi      26,67 €         17,36 €        8,98%        4175,71 €
 2000      360 mesi      24,69 €         15,38 €        8,96%        5546,11 €

Come si evince dalla tabella, spalmare il debito per tutta la durata del mutuo è sconveniente al massimo. Addirittura, in 30 anni si andrebbe a rimborsare più del doppio rispetto al costo della polizza.

Vista la natura del prodotto e considerato che può essere utile sottoscrivere una polizza a copertura del mutuo, è consigliabile contrarre questo tipo di prestito prevedendone un rimborso quanto più rapido possibile, diciamo al massimo entro 60 mesi dalla stipula, al fine di contenere l'esborso che, altrimenti, potrebbe configurarsi alla stregua di un vero e proprio salasso!
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