venerdì 20 maggio 2011

Norme sulla soglia di usura ed effetti sui mutui

Le norme sulla soglia di usura erano state introdotte 15 anni fa dalla legge 198 del 1996 che, per stabilire i livelli oltre i quali i tassi di un determinato prestito fossero usurari, prevedeva che questi dovessero superare di oltre il 50% il valore medio dei tassi medi praticati da tutte le banche per la stessa tipologia di operazioni, rilevati ogni tre mesi dalla Banca d'Italia. L'articolo 8 "Imprese e credito"  del decreto Sviluppo prevede, invece, l'abrogazione del comma 4, articolo 2 della legge 198/96 delle parole "aumentate della metà", che saranno sostituite da "aumentato da un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali, con la differenza tra il limite e il tasso medio che non può essere superiore ad otto punti percentuali, con la differenza tra il limite e il tasso medio che non può essere superiore ad otto punti percentuali". In sostanza, invece della vecchia soglia antiusura pari a 1,5 volte i tassi medi di sistema, la nuova soglia è calcolata pari a 1,25 volte più una maggiorazione fissa del 4%, mitigata con un tetto di scostamento massimo rispetto alla media di sistema che non può superare l'8%. Sul fronte dei mutui, invece, minore è il tasso effettivo globale medio (Tegm) rilevato dalla Banca d'Italia, maggiore sarà l'impatto della revisione della soglia di usura. Sui mutui questo differenziale si fa esplosivo: le nuove soglie di usura sono più alte del 78,9% rispetto a quelle precedenti per i mutui a tasso variabile e del 40,3% per quelli a tasso fisso.
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