sabato 13 febbraio 2010

Contrarre un mutuo a tasso fisso rinegoziabile conviene?

Contrarre un mutuo a tasso fisso rinegoziabile conviene? La risposta è si!

Oggigiorno sono diverse le possibilità offerte alla clientela da parte del mercato e, tra queste, tendenzialmente può essere veramente conveniente stipulare un contratto di mutuo a tasso fisso rinegoziabile, per diversi motivi.

Un mutuo a tasso fisso della durata di 20 anni, senza opzioni, agganciato all'Eurirs a 20 anni (attualmente attestato intorno al 3,92%), costa circa l'1% in più rispetto allo stesso prodotto ancorato all'Eurirs a 5 anni (attualmente stabile sulla soglia del 2,92%). Tradizionalmente, l'indice ventennale è più oneroso rispetto al quinquennale.

Come si evince da un'indagine condotta da MutuiFrimm, ipotizzando un finanziamento di 150.000 euro, chi sceglie un mutuo ventennale senza opzione, mantenendo per tutta la durata un Eurirs del 3,92%, dovrà rimborsare in totale 235.000 euro. Al contrario, chi decide di rinegoziare il mutuo ogni 5 anni, con il rispettivo Eurirs, si troverà a pagare, nel complesso, 223.000 euro, ovvero ben 12.000 euro in meno (N.B. la simulazione ha previsto una volatilità dell'Eurirs di 120 punti base).

Questi mutui, che sarebbe più corretto definire a tasso misto più che fisso, sono estremamente flessibili, oltreché convenienti, in virtù del fatto che, a differenza dei medesimi prodotti presenti sul mercato fino a qualche anno fa, offrono la possibilità al mutuatario di cambiare idea diverse volte usufruendo, in tal modo, di tutte le opportunità di risparmio che gli si dovessero prospettare. In conclusione possiamo affermare che questo tipo di mutuo è particolarmente indicato per chi vuole attendere l’evolversi dei mercati finanziari prima di decidere le modalità di ammortamento del mutuo.
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